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什么是智能投资顾问

智能投资顾问的特点是自动化。基本上是你入金后就完全交给电脑运算法去投资。可以说是把被动投资的被动发挥得淋漓尽致。一般上注册时,会问你一系列的问题,比如:财务状况,目标和可接受的投资风险,然后会为你拟定一个个人化的投资组合

StashAway 简介

历史
2016年在新加坡创办,创办人是: ,Michele Ferrario(前ZALORA CEO), Freddy Lim (前Nomura董事),  和 Nino Ulsamer(首席技术官)。2018年进军马来西亚。

资金
经过5轮融资,总共获得 3千6百万美金 (1亿4千8百万马币)。2021年1月的报道,StashAway 管理的资产总值(AUM) 已超过 10亿美金 (41亿马币)。

经营执照
马来西亚证券委员会监管,获得资本市场服务牌照。

安全性
客户的资金及资产都会放在单独的账户中,以确保客户的资金和资产与公司的自有资产分开。就算公司破产,客户的资金不会被挪用,因为不属于StashAway。客户入金的资金会存在 Citibank 信托户口。 客户的股票资产保管人是 Saxo Capital Markets。至于StashAway Simple™  的资金保管人是Deutsche Trustees Malaysia Berhad。

特点
投资个人化,可以根据客户的目标风险承受度来调配投资组合。懒人的投资首选,只要设定投资目标及预设入金周期,就可以完全交给系统作投资。投资组合是100% ETF ,包括了世界各地的 ETF ,债券 ETF 和黄金 ETF 。投资的策略是ERAA® ,就是根据市场的变动去做资产的平衡。能够购买零星股,这就方便了小资金的投资者。

零星股
不需购买完整的股票,依据资金拆散股票来买。例子:股票=$100,你的资金=$50,购买的零星股 = 0.5个股份。

收费

好处与坏处

好处

• 调配个人化的投资组合
• 明晰的操作界面
• 自动重整组合
• 没有最低资金
• 零星股
• 有效率的客服

坏处

• 调整范围低
• 风险指数并不能全信

注册

开户准备

???? 身份证 或 护照
???? 地址证明 (银行对账单/水电单)

优惠条件:

1. 使用链接完成注册
2. 三十天内完成入金

步骤 1
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开户步骤

注册时间 10- 15 分钟

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入金

入金方式有2种

•  银行自动扣款
(自动扣款可以避免忘了投资,养成自律投资的习惯)

•  手动自行入金
(比较保守的投资者不希望StashAway动用你的银行)

入金/出金时间 : 1-2 工作天

银行自动扣款

2020年七月,多个StashAway 用户投诉自动扣款出现故障,未经许可重复扣除了多次金额。StashAway官方马上作出了回应,目前不再出现问题。

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Deposit Step 1
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设定扣款周期

预设一次性入金

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Direct Debit One Time Deposit 3
Direct Debit One Time Deposit 4
Direct Debit One Time Deposit 5
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预设重复性入金
Direct Debit Recurring Deposit 1
Direct Debit Recurring Deposit 2
Direct Debit Recurring Deposit 4
Direct Debit Recurring Deposit 5
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手动自行入金

Manual Deposit 0
Manual Deposit 1 (1)
Manual Deposit 1.1
Manual Deposit 1.2
Manual Deposit 1.3
Manual Deposit Jom Pay 1.0
Manual Deposit Jom Pay 1.1
Manual Deposit Jom Pay 1
Manual Deposit Jom Pay 2
Manual Interbank GIRO Deposit 1.0
Manual Interbank GIRO Deposit 1
Manual Interbank GIRO Deposit 2.0
Manual Interbank GIRO Deposit 2.1
Manual Interbank GIRO Deposit 2
Manual Interbank GIRO Deposit 3

总结

StashAway 是马来西亚第一个获得金融执照的智能投资顾问。它带来的好处是让新手投资者以小资金投资,自动化投资能让想投资的繁忙上班族也能轻易投资。

  声明 : 财务故事书并非注册金融策划师,所有内容和信息仅出于信息和教育目的,不构成专业建议。  

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