11个最佳  S&P 500  ETF

20 July 2021 更新

目前世界上的 S&P 500 ETF 琳琅满目,要在众多 ETF 里找到适合你的非常重要。此文章目的是让你了解 S&P 500 ,并且为你过滤和筛选出适合马来西亚人最佳的 S&P 500 ETF。(什么是ETF?)

马来西亚人为什么投资 S&P 500 ETF ?

美国在世界上经济体系里是最大的,经济的发展在过去一百年里都有稳定的成长,而 S&P 500 就是反映了美国经济的指数。

马来西亚人选择S&P 500 ETF 的好处是可以乘着美国经济发展的波浪。同时因为投资在其他国家,能够达到分散投资风险的作用。

S&P 500 是什么 ?

Standard and Poor’s 500 Index(标准普尔500指数)  是一个美国最具代表性的指数,为了让投资者了解美国股票大势的走向而设立的晴雨表 虽然称为S&P 500, 但其实是集合了美国500家以上的上市公司。

为什么有个 Poor 字那么不吉利 ?那是S&P 500 创始人之一的姓 :(Henry Varnum Poor )

公司如何被选入 S&P 500 ?

• 必须是美国公司
• 市场总值至少有 $113 亿美金
• 股票必须高流动性 (每月有250,000交易量)
• 至少有50%的股票让大众交易
• 最近四个季度的总和必须盈利,包括最近的季度

(数据采集: 13 June 2021)

当公司不符合标准就会被淘汰,被新的公司取代,其股票会保持最优质的公司。

S&P 500 里的股票有哪些?

S&P 500 里的股票有哪些?财务故事书

这10大公司都是家喻户晓的品牌。美国有3000多家上市公司,S&P 500 就占了美国市场总值的80%。

S&P 500 里的行业有哪些?

在这信息时代里,引领着市场的就是信息技术。

S&P 500  回报历史

过去历史年平均回报 % 总回报%
1 年18.418.4
5 年15.979.3
10 年14.5144.9
20 年9.06181.2
数据来源: 13 June 2021 https://ycharts.com/indicators/sp_500_total_return_annual
过去回报不代表将来回报,只供参考。

费用与税务

投资美股必须注意的费用与税务。这和你将来的回报有大大的关系。

操作費用比率(Expense Ratio)

又称基金管理费用介于 0.02 –  0.09 %。相对 Unit Trust 或 Hedge Fund 的费用 ( 3-6% )来说,便宜了至少100倍。

股息预扣税 ( Dividend Witholding Tax )

大马人的美股股息预扣税是 30%。也就是 每派息 100 美金 , 只有 70 美金进你口袋。只要你不是美国公民,持有美股的股息就一定逃不过股息预扣税。

除非该国家与美国签订税收条约,比如 爱尔兰与美国有签订税收条约,所以只要购买爱尔兰注册的ETF, 股息预扣税只要15%。

遗产税 (Estate Tax)

当非美国公民持有美股而过世时,转移遗产时都会有40%的遗产税。 前 60千美金可以免税,超过的都会课税 40%。

代表若持有价值100千的美股,(100,000价值  – 60,000免税 = 40,000课税) 就要课税 40千的 40%,也就是需要缴16 千美金的遗产税。

货币风险 (Foreign Currency Risk)

当你投资马来西亚以外的资产都会面临货币的风险。当美金走弱时,意味着你持有的美股价值就会下降。相对来说,投资外国资产也是分散货币风险的办法。

两种股息分配

积累 ( Acc/ Accumulating )

当ETF派息时,积累型的 ETF会把股息再投资进ETF里。方便了投资者作长期性投资。

派息 ( Dist / Distributing )

当ETF派息时,股息就会进入投资者的口袋。通常3个月一次。适合希望拥有被动收入的投资者。

所有美国注册 ETF都是派息型的,由于美国基金监管规定必须分派至少90%收益给股票持有人。要找到积累型股息的 ETF 可以购买 爱尔兰注册的 ETF。

积累 vs 派息

来源 : https://www.schwab.com/

根据以上图表,若你投资1000,从 Jan 1990 – Dec 2020。指数的回报是 : 8,982 。股息再投资是 : 16,971。几乎是多了一倍。

S&P 500 ETF 须知

以下所介绍的 ETF 都是完全复制(Full Replication)型,就是完整的购买S&P 500 指数里的股票。

其他还有优化复制(Optimized)和 虚拟复制 (Synthetic),前者并没有完整100%购买指数里的股票,后者只是复制回报不购买股票。

如何选择 S&P 500 ETF?

11个最佳  S&P 500  ETF
选股来源:https://www.youtube.com/watch?v=VIM1fczQdAE

选择 S&P 500 ETF 注意4大事项:

• ETF 注册地
• 货币
• 操作费用比率
• 股息分配

ETF 注册地

对于大马人来说美国注册 ETF 唯一的好处是它的交易量,越高的交易量代表买与卖等待的时间越短。若你是长期投资的话,交易量不会产生多大影响。而选择爱尔兰注册 ETF 的好处是股息预扣税和遗产税方面能够节省。

注册地美国爱尔兰
股息预扣税30%15%
遗产税40%0%

我的选择 : 爱尔兰注册 ETF

货币

ETF 交易货币的选择因人而异,同样存在货币风险。由于美金广泛率比较高,我个人意见是选择美金。

我的选择 : 美金

操作费用比率对比

美国注册ETF费用是 0.03% 和 0.09%。而爱尔兰的是 0.07%。那美国0.03%比爱尔兰便宜了两倍以上,自然会选择比较低的对吧?这就不得不把股息预扣税的费用一起算了。

注册地美国爱尔兰
操作费用比率0.03%0.07%
股息预扣税(1.5% x 30%)=0.45% (1.5% x 15%)=0.23%
总费用0.48%0.30%

根据以上的例子,选择爱尔兰注册 ETF让你节省了 0.18%的费用。若你投资 10,000美金,可以省下18美金。

我的选择 : 爱尔兰注册 ETF

股息分配

个人意见我希望投资回报可以最大化,所以股息分配会推荐积累型。

我的选择:CSPX & VUAA

最佳 S&P 500 ETF

CSPX
VUAA

目前已经过滤了其他ETF,剩下 CSPX & VUAA。两者之间的差别是股票价钱和交易量。若你的投资平台无法购买零星股,而资金有限的话,会推荐 VUAA 。

如果是资金500美金以上的话,会推荐CSPX,由于交易量比较高,你买卖的时间会比VUAA来的快。

【马来西亚人】如何购买 S&P 500 ETF?

各种各样的 ETF 都可在盈透证券 Interactive Brokers (IBKR) 里买到。 并且可在伦敦交易证券上投资,代表你可以买到爱尔兰注册的ETF。市面上有此证券的投资平台并不多,重点是盈透的交易佣金实在低廉!

若你有兴趣一个 ETF 买下全世界,可以投资全球 ETF 。请浏览以下文章。


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2 Comments

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  1. 你好,也就是说推荐用IB买ETF?
    Slash away可以买我ETF吗?我看了你的前文,有点混乱,那slaah away主要买什么呢?

    • 对的,我会建议使用 IB 购买 ETF 。可以省下给Stashaway 的管理佣金,大部分的 ETF 都能够自己购买的。 Stashaway是适合不想要自己选/操作 ETF 的投资者,完全交给基金公司去决定。