如何提早退休？一百万马币就能退休了吗？算一算你和退休的距离 （包括计算器）
19 Sep 2021
马来西亚人的退休年龄是 65岁。如果你是20-30岁，极大可能，你还要工作长达30年以上。这个事实让许多人感到生畏，所以近年特别流行“提早退休”，设法摆脱工作奴役大半辈子。
提早退休的关键在于：开源节流
开源节流
也许你会看见朋友或是同事使用的是最新的 iPhone，开着豪华的车子，甚至屋子比你家多了好几个房间。这代表他是财务自由，人生赢家吗？并不见得，因为他有可能是负债累累，他和破产之间可能只隔着一条鱿鱼。
所以重点不在赚多少，而是能存下多少。开源节流的意思就是增加收入，降低开销，再配合投资。
拥有【一百万马币】现金就可以提早退休吗？
如果你每月开销是 RM 2000 ，在你毫无收入的情况下，一百万马币足够你花 41.67 年。从30岁开始花，当你71岁时，你可能要更新 Linked in / Jobstreet 开始找工了。
坐拥一百万马币确实是可以让你提早退休，不过要存到一百万谈何容易啊！如果你要 10年内从 RM 0 – RM 1,000,000。你每个月至少要存 RM 8299 ，现实上打工族就算不吃不喝也没办法存到那么多。
可是别灰心，想提早退休，你不需要一百万马币，甚至有可能一半就可以摆脱工作的束缚。
储蓄率决定你提早退休的时间
无论你是每个月赚一百万，或是每个月赚 RM 3000 ，如果你们的储蓄率是 50%，也就是你赚多少就花一半，你们同样都是在 16.7年后退休。(算法以下会解释)
为什么呢？那是因为你月入百万，可是每个月在花 50万 ，所以必须一直工作来维持目前的生活开销。再次提醒， 重点不在赚多少，而是能存下多少收入的比率。
来算算你的储蓄率是多少？
假设：
1. 把储蓄用以投资，投资的回报是 5% 。(减去通膨后)
2. 退休后，只卖出投资组合的4%，就足以支付你的生活开销。
3. 投资组合的目的是永久持有，只会卖出组合的回报，不会碰到本金。
假设你的生活开销是你薪水的 100%，储蓄率 = 0%，也就是月光族，这代表你永远都没办法退休。因为你根本没有留下任何的闲钱让你储蓄或投资，手停口就停。
假设你的生活开销是你薪水的 0 %，储蓄率 = 100%， 也就是完完全全不用花钱就能过生活，我马上想见你。。不，是你马上就能退休，享受财务自由。
以上引用的是 4% 法则，就是卖出投资资产的 4% 来维持生活开销。
储蓄率 10% 和 50% 的距离是34年
我是希望每个人的储蓄率至少要有20%，因为20%以下是很难提早退休的。
不每年换新iPhone，能让你提早退休 6年，你愿意吗？
一个月喝少几杯珍奶或辛巴克，能够让你提早退休 8 年，你愿意吗？
不换新车，能够让你提早退休 20年，你愿意吗？
如果你真的很想买某样东西，而不想影响你的储蓄率的话，你可以增加收入，而不是增加你与退休的距离。
增加储蓄率的方法有：减少开销和增加收入。
总结
想要10年内退休吗？你只需要花 35% 的薪水，存下65%用以投资，就可以做到 10年内退休。也许你会觉得，我只赚 RM 3000 , 35% 只是 RM 1050 怎么够用呢？
还是那一句，开源节流！提早退休是可以办得到，只是不容易做到。如果人人都做得到，你身边家人朋友全都会是提早退休人士。
现在你知道了，你和提早退休的距离取决于储蓄率，提早退休并不是虚无缥缈的目标。前提是储蓄还要配合投资才能加速抵达终点。
那你的储蓄率是多少呢？欢迎你留言在下方分享！
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