来源: Tech Daily on Unsplash

更新: 20 July 2021

属于指数型投资的 ETF 在世界各地变得非常流行,原因是低廉的手续费,可以省下给Unit Trust的佣金,操作起来也非常简单。

以往在马来西亚想要购买外国ETF很不划算,高额的银行/平台佣金会把小资本的钱都吸干,钱刚放进去投资就先打八十大板,马上亏了。

来源 : Giphy

如今在马来西亚也可以低佣金投资 ETF。以下是在马来西亚投资美国ETF最便宜的方法

4个步骤开始投资 ETF

1. 决定你的平台
2. 选择 ETF 种类
3. 实际操作
4. 规划

步骤1:决定你的投资平台

投资ETF 的平台可分为两种。

• 网路投资平台 (需要新加坡银行户口)
• 智能投资顾问

由于在马来西亚投资美国股票的平台都太昂贵,所以推荐新加坡的平台。虽然程序上有一些复杂,但别担心,下方会有仔细的步骤。利用新加坡平台投资保证是值得的。

网路投资平台

你有绝对的控制权。买卖哪一只股票,比例分配都是由你自行选择。

好处

  • 便宜
  • 可自行调整
  • 100%控制权

坏处

  • 必须适度的关注和重整
盈透证券 Interactive Brokers

历史
1978年 在美国创办,于 2007年 在美国 NASDAQ上市。

资金
不详。Interactive Brokers 于 2007年 在美国 NASDAQ上市。

经营执照
IBKR 是由 新加坡MAS,英国 FCA ,美国 FINRA所监管

安全性
客户的资金及资产都会放在单独的账户中,以确保客户的资金和资产与公司的自有资产分开。客户资金都会存在 IBKR (英国) 。

收费

交易佣金(至少)0.35美金 | 伦敦证券1.70美金
交易佣金0.0035% 每股 | 伦敦证券 0.05%总交易
最低资产限制0
入金费0
出金费0
货币兑换费2 美金(至少)  或 0.006%

特点
IBKR是最佳的国际投资平台,几乎能投资全世界的 ETF ,135个证券交易所,33个国家。重点是能在伦敦证券交易所投资,ETF 可以省了15% 的股息预扣税。能够投资零星股。货币兑换是即期汇率 (无偏差的汇率,比一般的汇率来的高)。

零星股(只适合美股)
不需购买完整的股票,依据资金拆散股票来买。例子:股票=$100,你的资金=$50,购买的零星股 = 0.5个股份。

IBKR vs 老虎证券的汇率
IBKR – 0.7494美金
老虎证券 – 0.7471美金

以上是同一个时间的汇率比对结果。
若兑换1000新币 = 749.40美金 vs 747.10美金
差别是:2.3美金 或 0.3%
胜者:IBKR

智能投资顾问

智能投资顾问的特点是自动化。基本上是你入金后就完全交给电脑运算法去投资。可以说是把被动投资的被动发挥得淋漓尽致。一般上注册时,会问你一系列的问题,比如:财务状况,目标和可接受的投资风险,然后会为你拟定一个个人化的投资组合

好处

  • 容易设定
  • 自动管理
  • 自动重整组合

坏处

  • 调整范围低
  • 管理费稍微比网路投资平台贵
StashAway
来源: Wikipedia

历史
2016年在新加坡创办,创办人是: ,Michele Ferrario(前ZALORA CEO), Freddy Lim (前Nomura董事),  和 Nino Ulsamer(首席技术官)。2018年进军马来西亚。

资金
经过5轮融资,总共获得 3千6百万美金 (1亿4千8百万马币)。2021年1月的报道,StashAway 管理的资产总值(AUM) 已超过 10亿美金 (41亿马币)。

经营执照
马来西亚证券委员会监管,获得资本市场服务牌照。

安全性
客户的资金及资产都会放在单独的账户中,以确保客户的资金和资产与公司的自有资产分开。就算公司破产,客户的资金不会被挪用,因为不属于StashAway。客户入金的资金会存在 Citibank 信托户口。 客户的股票资产保管人是 Saxo Capital Markets。至于StashAway Simple™  的资金保管人是Deutsche Trustees Malaysia Berhad。

收费

买卖佣金  0.8% (首50千马币) 至  0.2% (3百万马币以上)
最低入金限制0
最低资产限制0
入金费0
出金费0
货币兑换费0.1%( 马币 , 美金 & 英镑 )

特点
投资个人化,可以根据客户的目标风险承受度来调配投资组合。投资组合是100% ETF ,包括了世界各地的 ETF ,债券 ETF 和黄金 ETF 。投资的策略是ERAA® ,就是根据市场的变动去做资产的平衡。能够购买零星股,这就方便了小资金的投资者。

收费比对图

到底哪一个适合你?

盈透IB 的佣金,汇率和 ETF数量都胜于 老虎证券 ,并且能够投资在伦敦证券交易所达到省税的作用。若你不想要选择ETF与规划,StashAway适合你,也适合大小资金的投资者。

  • 自己选择 ETF 组合
  • 无管理费
  • 不希望选择 ETF 组合
  • 不想要经过复杂投资程序

步骤2:选择 ETF 的种类

若你选择 StashAway 自然可以跳过这步骤。不过本人强烈建议学习这个金融的基础。
ETF 里比较流行的种类有5类。

???? 股票
???? 债券
???? 商品
???? 货币
???? 房地产

股票 ETF (Equity)

股票 ETF 是专门跟踪股票指数动向的类别。它所跟踪的指数可以是大资产公司或是小资产公司,也可以是某国家的股票。

当中比较流行的是S&P500 ETF (美国500家最大的公司),购买一个ETF就综合了一定数量的股票。

债券 ETF (Bond/Fixed-Income)

通常一个投资组合里有债券,才是完善的分散投资。

债券就像一个借据,比如你借1000给 A 公司,A公司答应每年还你5%利息,并且5年到期归还1000本金,所以也被称为固定收益。

是用以抗衡股市波动,低风险的资产种类。债券 ETF 就是专门跟踪债券指数的动向,可以是国家债券或是公司债券。

商品 ETF (Commodity)

商品 ETF 的例子有黄金ETF ,石油 ETF 或者是。。牛羊家畜 ETF(嗯,你没看错)。

黄金 ETF 的好处就是不用跑去店面买黄金本人,也可以拥有黄金(也不用烦恼失窃)。商品 ETF 所跟踪的就是商品市场的价格变动。

货币 ETF (Currency)

可能你担心马币不断的贬值,分散这货币风险的方法可以是持有外国的股票。但若你想把风险分散去其他资产类别的话,可以考虑购买跟踪货币动向的货币 ETF。

房地产 ETF (Real Estate/REIT)

购买房地产是抵抗通货膨胀最流行的方法,缺点是必须庞大的头期资金,借贷,房产的维护费,出租的话也要有管理的技能。

房地产 ETF 让你以相对上极低的资金投资房地产,同时避开持有房地产的缺点。

特点是公司必须提交90%可纳税的盈利,以股息派给投资者。这类的投资通常是注重于股息收益,类似债券的固定收益。

投资组合

如何打造属于你的投资组合?

步骤3:实际操作

步骤4:规划

属于被动投资的 ETF ,注重于长期性的回报(10年以上),所以不必每时每刻紧盯着投资组合的表现。但是如同每个投资,一定的关注与规划是必须的。投资 ETF 的规划可分为两种。

• 投资的频率
• 重组的频率

投资的频率

平均成本法(DCA)是比较流行的方法,就是不把所有资金一次性投入。最佳的频率是每个月投资。但一些 ETF 的价格会决定你投资的频率。假设 ETF 价格是200美金(约800马币),若你的每个月资金只有500马币,那你的频率就是每2个月投资。

重组的频率

投资组合可透过周期性的调整以保持组合的平衡。假设组合是80%股票ETF, 20%债券ETF,随着时间的过去可能股票ETF上涨成了90%,债券成了10%,可透过重组把债券提升回20%。目的是避免高风险的股票ETF远离组合的比例。

建议每年一次或两次重组组合,方法可以是卖了多的部分填补缺少的,或是购买比例低的部分让其上涨。

总结

投资组合可透过周期性的调整以保持组合的平衡。假设组合是80%股票ETF, 20%债券投资 ETF 绝不会让你一夜致富,也不是让你可以炫耀的一项投资。但是保证可以培养长期性投资的习惯,为你的未来种下树苗。心理需做好准备,因为短期内的波动肯定会有,但是投资ETF不是短跑,是一场马拉松。你起跑了吗?最佳的投资时期是昨天,其次就是今天。


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4 Comments

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    • 嗨,楓!好问题!答案是不会的,马来西亚人使用新加坡的平台投资,新加坡是不会抽税的。通常会被抽税有两点,1. 资本利得 (你卖掉股票赚钱) 2. 股息预扣税 (美股股息会抽的税)。由于马来西亚和新加坡都不会抽“资本利得”税,所以第一点不用担心,第二点是一定要给的,只要你买的美股有派息,股息会先被抽税,再发放给投资者。直接买美国注册的 ETF ,股息会扣税 30%。 如果买爱尔兰注册的 ETF ,则只要 15%. 详细的讲解可以在这个文章看到。https://caiwustory.com/sp500-etf/

  1. 您好,謝謝您。
    我想買美國的ETF。
    但我有三個問題想請教您。
    1. Interactive Brokers是否有在馬來西亞SC這裡註冊並獲得執照呢?
    2. 請問如果使用Stashaway購買美國的ETF,是買得到選擇少?還是完全買不到呢?
    3. 针对“任何人在未获得SC许可或未在SC注册的情况下在马来西亚从事受管制的活动,一经定罪,可处不超过1000万令吉的罚款或不超过10年的监禁,或两者兼施。” 請問該怎麼理解?如果我想每個月定期定額的用Moo Moo來投資,撇開SC不保障我們投資的虧損之外,他們是不是真的會抓我們就因為我們使用沒有得到執照的交易平台呢?我擔心如果每個月存錢買美國的ETF,10年後要出金,是否真的會被SC抓呢?是不是Interactive Brokers 和 Stashaway就不會被抓了呢?
    期待您的答覆,謝謝您的幫助。

    • 你好!夙音。

      1. Interactive Brokers 并没有在马来西亚持有经营执照。
      2. StashAway 的 美国 ETF是选好给你的,比如说你选择 High Risk Portfolio ,就会配置某些美国 ETF再搭配债券ETF 和商品 ETF给你。所以你是不能够选择的。这是 Roboadvisor 的特性,如果你喜欢自己搭配的话,我会建议用 Interactive Brokers 自行购买,而且相对便宜。
      3. 这里的刑罚只适用于经营的人,而不是用户。所以你可以放心使用 Interactive Brokers 和 Stashaway哦。 顺带一提,Stashaway 是个在马来西亚有金融经营执照的公司。