【马来西亚】投资新手如何开始投资?(新手必须注意的事项)
来源: Austin Distel on Unsplash

马来西亚投资新手 2021【如何开始投资】?(新手必须注意的事项)

15 August 2021

投资的目的是让钱为你工作,希望在未来回收更多回来。想法很简单,方法却很多。

在投资路上走冤枉路,可是会丢失你的血汗钱。所以这篇文章是为了解答马来西亚投资新手容易忽略的问题。让投资新手们了解自己适合怎样的投资方式,投资在什么类型和该注意些什么。

目录


1. 你真的准备好投资了吗?

投资的好处大家都知道,可是投资并不是适合每个人。我说的不是心理层面,而是财务状况。为了不让你的投资徒劳无功,投资之前你是否具备了以下3个条件呢?

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2. 你是什么类型的投资者?

投资类型分两种;

• 主动投资 ( Active Investing )
• 被动投资 ( Passive Investing )

主动与被动投资的【特征】

主动与被动投资的【好处与坏处】

主动投资

好处 ????

• 可运用多种股票操作技术
• 自由选择股票组合


坏处 ????

• 交易费用高昂
• 花大量时间研究股票

被动投资

好处 ????

• 费用低廉
• 不需花时间研究股票
• 分散投资

坏处 ????

• 缺乏灵活性
• 无法超越市场的回报

为什么选择主动投资?

顾名思义,主动投资就是比较主动去选择股票购买,涉及的投资技术也比较广泛,回报相比被动投资,短期内有几率比较高。由于频繁的交易会导致费用比较高。

通常会选择主动投资的人对自己的投资技术有自信,擅长分析公司的营运和财报,从而发掘真正的潜力股。

更重要的问题是问问自己,你的投资能力有比专业人士厉害吗?是否拥有像金融机构大佬们最尖端的电脑?如果没有的话,可以考虑被动投资。

为什么选择被动投资?

被动投资在长期(10年以上)的投资时间里,几乎完胜主动投资。由于这类型的投资是长期持有,少了频繁的交易能省下交易费用。最流行的投资项目是 ETF 。

ETF不像主动投资那样选择打败指数的战术,而是跟踪指数的走向。因为 ETF 是购买指数里的所有股票,代表能达到分散投资的效果。

选择被动投资的人主要是不想自己研究股票,追求的是长期性的稳定回报。新手投资者适合此类型的投资

我个人推荐两者都试试,唯有那样才知道自己适合哪一种投资。当然如果你不想要选择其中一个,两者兼施也是一种方法,那样你可以得到两者的特性,补足各自的好与坏。

3. 新手应该投资【基金还是股票】?

基金与股票的【特征】

新手为什么选择基金 ?

如果你是倾向被动投资型的,基金会比较适合你,除了能省下研究股票的时间之外,也能达到分散投资对抗风险。

由于基金是有人在管理的,所以管理费用就一定免不了。管理费比较高的代表有 Unit Trust (大约 2-5%) 。管理费比较低的代表有跟踪指数的 ETF ( 大约 0.02% – 0.2% )。

要注意的是交给专业人士管理,风险并不代表比较低,因为基金的类型繁多,投资的领域会有很大的差别。

总体来说经验比较少的新手适合先投资基金,从而累计投资的经验。

新手为什么选择股票 ?

股票比较适合主动投资者,能够亲力亲为去掌控自己的选择。但是股票的成败是取决于一间公司的兴衰,如果眼光不够独到的话,风险是比较高的。

这对新手投资者来说是属于高难度,很容易会把投资股票当作一种赌博。


4. 新手应该投资【马股还是美股】?

马股与美股【简介】

马股与美股的【好处与坏处】

马股

好处 ????

• 无货币风险
• 股票存在 CDS ( 存放马股的户口 )

坏处 ????

• 股权风险溢价高 ( 6.99 % )
• 大部分公司由国家掌控
• 公司的领域狭窄

美股

好处 ????

• 更高的投资回报
• 相对低的股权风险溢价 ( 5.2% )
• 雄厚知名品牌公司繁多

坏处 ????

• 货币风险
• 股票存在投资平台

回报成长比对

看一个国家的经济成长,最容易就是看国家大盘的指数。马来西亚的的指数 KLSE 在过去25年(1996年 – 2021年8月),共涨了 31.88%。 而美国指数 S&P 500 过去25年,共涨了 668%

全球已经进入了信息时代里,而马来西亚大部分的公司领域还处在金融,工业与商品等传统的类型,这有可能局限了大马经济未来成长的可能性。

过去的回报不代表未来的回报,只能供参考。

股权风险溢价

所谓的股权风险溢价 ( Equity Risk Premiums ),就是看该国家的经济,政治,货币等有多少风险。,越低越好。简单来说,就是投资马来西亚股票风险(6.99%)比美国(5.2%)来得高。数据来源

货币风险

投资美股涉及到的是货币风险,大马人投资美股持有的是美金,这代表若美金走弱,你的美股资产就会下滑 。

新手适合哪一个?

总结就是,大马投资新手比较适合美股。因为美股可以带给你更高的投资回报,相对低的股权风险溢价,更多的完善的国际大公司。不过,不要局限自己投资在一个国家,分散投资拥有马股和美股会是完善的投资组合。


5. 有哪些投资平台?

投资平台的类型目前有分两种;

• 网路投资平台
• 智能投资顾问 (Robo-Advisor)

网路投资平台与智能投资顾问的【好处与坏处】

网路投资平台

好处 ????

• 便宜
• 可自行配置组合
• 100%控制权
• 多项投资操作

坏处 ????

• 必须自行关注和重整

智能投资顾问

好处 ????

• 容易设定
• 自动化管理
• 自动化重整组合


坏处 ????

• 调整配置范围低
• 管理费稍微比网路投资平台贵

网路投资平

以往如果你想要购买股票,就必须打电话或到访证券行,不过随着网路的发达,近代人要投资可以不出户,网路上就能投资。

使用网路投资平台代表着一切投资由自己控制,可以是主动或被动式投资,自己配置你要的组合,包括股票, ETF或债券等等。费用会根据你的交易来计算。

智能投资顾问(Robo-Advisor)

智能投资顾问的特点是自动化。基本上是你入金后就完全交给电脑运算法去投资,大部分智能投顾投资在国际ETF,是被动中的被动。

一般上注册时,会问你一系列的问题,比如:财务状况,目标和可接受的投资风险,然后会为你拟定一个个人化的投资组合。费用是以投资资产比率来算,通常介于 0.2% – 1% 一年。

到底选哪一个?

网路投资平台适合想要自己掌控投资的人,本身拥有足够的投资知识和清楚要买什么股票和配置组合。而智能投资顾问适合对投资一窍不通,而且没有耐心管理投资的人。

投资平台推荐

市面上的投资平台多不胜数,为了方便新手们,特别筛选出可靠,便宜而且比较流行的投资平台。 点击平台可以浏览官网注册。


6. 注意投资费用与税务

投资回报和投资费用的差别在于,一个是未知,一个是肯定的。任何投资都会牵扯到费用,往往投资者容易忽略了投资费用所带来的影响。

假设你以25年为投资期限,投资本金 $100,000,回报是 6%年复利。

投资结果:
• 0% 管理费 = $430,000
• 2% 管理费 = $260,000

投资费用的影响

这每年的 2% 费用会把你的获利减少了 40%。 2 % 听起来不再渺小了吧?

投资费用

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一般投资项目的费用

投资税务

费用尽量不要超过 1%

我们投资者不就是要求好的回报嘛,投资除了要面对股市的波动,通货膨胀的追逼,费用真的能少则少,我推荐投资费用的总和尽量不要超过1%为基准。想一想,股市好的回报是5%以上,1%的费用就已经是5%的 20%了。

在下单投资之前,计算你的投资数目和费用的比率是多少。

公式:
( 费用 ÷ 投资数目 ) x 100 = 费用 %

所以,投资时别只是关注股价的盈利或亏损,因为在还未卖出时投资结果是未知的,而费用是肯定的。

避免 Custody Fees

最不划算的费用就是 Custody Fees, 不像管理费,至少有人帮你管理,而Custody Fees 是你的股票放在投资平台里什么都没干,也要每月被收费。这类型的费用市面上不多了,若遇见的话请远离该投资平台。

爱尔兰注册的美国 ETF 比较省税

你知道吗?炙手可热的美国 S&P 500 ETF,你如果是买爱尔兰注册的,你可以省下 15% 的股息预扣税和不用缴遗产税。


7. 分散投资与降低风险

别把鸡蛋放在一个篮子里,长话短说就是”分散投资”。鸡蛋代表投资,篮子代表项目或市场。这是任何一项投资的核心,目的是降低风险。

不把全副身家投资在一个项目

如果你只买单一股票,而那股票暴跌50%,你的投资资产就只剩下50%。为了降低风险,最有效就是组建一个多重项目的投资组合。

比较流行的投资组合是股票 + 债券。因为债券的风险较低,在股市动荡期可以达到抗衡的效果。

基金虽然包括了许多投资项目在内,并不代表就是完善的分散投资,因为基金也有分领域。比如房地产投资信托(REITs) 就只是投资在房地产,或是 QQQ 科技股基金也只是科技股领域。

除此之外,还可以考虑把投资延伸到买下房地产甚至是加密货币(不建议超过组合的5%)达到更全面的分散投资。

定期重整投资组合

投资组合可透过周期性的调整以保持组合的平衡。假设组合是80%股票ETF, 20%债券ETF,随着时间的过去可能股票ETF上涨成了90%,债券成了10%,可透过重组把债券提升回20%。目的是避免高风险的股票ETF远离组合的比例。

建议每年一次或两次重组组合,方法可以是卖了多的部分填补缺少的,或是购买比例低的部分让其上涨。

总结

欢迎你来到了丛林里。切记,市场不是一个乐园,它只是一个工具,它会把钱从没耐心的人转到有耐心的投资者身上去。

通过这篇文章,我希望我可以启发你对投资的兴趣,开始投资之路。因为投资学最快的方法,就是直接开始下单投资。投资这项技能会随着经验而得到不同的心得,从而找到最适合自己的投资方式。祝你投资愉快。

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